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本教材共分五篇，十四章。*篇为导论，主要介绍货币制度、信用基本概念、金融机构体系，说明货币、信用的本质及其相应的信用工具，分析了主要国家信用制度与企业信用制度。第二篇为金融市场，介绍金融市场的功能与结构。首先说明利率概念，利率计算方式，利率决定理论及利率在金融市场的作用。阐明金融市场的功能及其构成要素以及金融衍生工具在金融市场起到的作用。第三篇为银行，介绍商业银行经营管理及中央银行功能。说明商业银行的制度与其发展，以及中央银行的组织结构与其在金融市场的功能。第四篇为宏观调控，分别就货币供给、货币需求、通货膨胀、货币政策等理论新发展动态进行系统性的说明。第五篇为开放金融，简单介绍外汇市场概念，包括汇率决定理论、汇率制度以及国际货币制度的演进。

篇 导论篇

章 货币与货币制度

节 货币的起源和发展

第二节 货币支付体系的演变

第三节 货币的计量

第四节 货币制度及其演变

第二章 信用与信用工具

节  信用概述

第二节 信用形式

第三节 信用工具

第四节 信用制度的法律基础

第五节 信用制度的市场约束

第六节 信用制度的评级

第三章 金融机构体系

节 金融机构体系概述

第二节 金融机构存在的理论基础

第三节 金融机构体系的构成

第四节 国际金融机构体系

第五节 金融机构发展的趋势

第二篇 金融市场篇

第四章 利息与利率

节 利息与利率概述

第二节 利率的计算与运用

第三节 利率决定理论

第四节 利率的作用

第五节 利率的风险结构与期限结构

第六节 利率的管理体制

第五章 金融市场及其构成

节 金融市场概述

第二节 货币市场

第三节 资本市场

第六章 金融衍生工具与金融市场机制理论

节  金融衍生工具市场概述

第二节 金融衍生工具的种类

第三节 金融市场机制理论

第四节 行为金融

第五节  其他金融市场

第三篇 银行篇

第七章  商业银行及经营管理

节  商业银行概述

第二节 商业银行的经营模式与组织制度

第三节 商业银行的资产负债业务

第四节 商业银行的经营管理及发展趋势

第八章 中央银行

节  中央银行的产生与发展

第二节  中央银行制度的类型和组织结构

第三节 中央银行的性质与职能

第四节 中央银行的主要业务

第五节 中央银行的独立性及其与各方的关系

第九章 金融监管

节 金融监管概述

第二节 金融监管的目标与原则

第三节 金融监管的内容与方法

第四节 金融监管体制

第四篇 宏观调控篇

第十章 货币需求

节 货币需求及其决定因素

第二节 西方货币需求理论

第十一章 货币供给

节  商业银行的货币创造

第二节 中央银行与基础货币

第三节 货币乘数与货币供给

第四节 货币学派的货币供给理论

第五节 货币供给的外生性和内生性

第十二章 通货膨胀与通货紧缩

节 通货膨胀的定义及其度量

第二节 通货膨胀形成的原因

第三节 菲力普斯曲线

第四节 通货膨胀的影响

第五节 治理通货膨胀的对策

第十三章 货币政策

节 货币政策目标

第二节 货币政策工具

第三节 货币政策的传导

第四节 货币政策效果的影响因素

第五篇 开放金融篇

第十四章 外汇市场

节 外汇与汇率

第二节 汇率决定理论

第三节 汇率制度

第四节 国际货币制度

附录一 中华人民共和国人民币管理条例

附录二 金融机构撤销条例

附录三 金融资产管理公司条例

附录四 征信业管理条例

胡光华，台湾东吴大学经济学系博士。现任中山大学南方学院会计学系财务管理教研室主任。主要研究方向是MCDM、公司治理、财务风险管理。

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一、国际金融组织概述

（一）国际金融组织概念

国际金融组织是指从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的、能够在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差、稳定汇率；提供长期资金促进各国经济发展的国际性组织机构。

世界上早出现的国际金融机构是1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。二战后，建立了布雷顿森林国际货币体系，相继建立了国际货币基金组织、世界银行。20世纪50年代到70年代，先后建立起区域性国际金融机构，如欧洲投资银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。

（二）国际金融组织类型

国际金融组织按范围大致可分为以下两种类型：

一是全球性国际金融机构，如国际货币基金组织、世界银行、国际开发协会、国际金融公司以及多边投资保证机构，其成员来自世界的大多数国家。

二是区域性国际金融机构，如国际清算银行、欧洲投资银行以及亚洲开发银行等，其成员由一定区域内的国家组成。

二、全球性金融组织

（一）国际货币基金组织

国际货币基金组织（简称IMF）是根据1944年联合国国际货币金融会议通过的《国际货币基金组织协定》建立的政府间的国际金融机构，于1945年正式成立，专营国际金融业务。国际货币基金组织、世界银行以及世界贸易组织一起构成二战之后维持国际经济秩序的三大支柱。其总部设在美国华盛顿，决策机构是理事会，其成员由各成员国的财政部长或中央银行行长组成。

国际货币基金组织的宗旨是：促进成员国在国际货币问题上的协商和合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，从而促进成员国经济增长；维持汇率稳定，维护国际外汇市场秩序；协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，消除妨碍世界贸易的外汇管制；为成员国提供资金支持，协助成员国平衡国际收支。

IMF的资金来源主要由成员国的基金份额、借入资金和信托基金组成，其中成员国缴纳的基金份额是IMF主要的资金来源，性质上相当于股份公司的入股金，成员国政府可据此按照所缴份额的比例从国际货币基金组织借用外汇。

中国于1945年加入国际货币基金组织，是创始国之一。在1980年4月17日，中国在国际货币基金组织中正式恢复合法席位。2008年IMF改革之后，中国所占份额仅次于美、日、德、英、法五大股东国，居第六位，投票权上升到3.65%。2015年10月1日，中国首次开始向国际货币基金组织申报其外汇储备，这是中国向外界披露一项重要经济数据的里程碑式事件。

（二）世界银行

世界银行成立于1945年，是与国际货币基金组织同时建立的国际金融机构，其成员国必须具有国际货币基金组织成员国的资格。世界银行是世界银行集团的简称，由国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心五个成员机构组成。总部设在美国华盛顿，决策机构是理事会，成员由各成员国的财政部长、中央银行行长或者级别相当的一名高级官员组成。至2015年，其成员国增至188个，我国于1945年加入世界银行，1980年在世界银行恢复合法席位，2010年我国仅次于美国和日本，成为世界银行第三大股东。

创立之初，世界银行的使命是帮助在二战中被破坏的国家进行重建；如今，世界银行的主要任务是向发展中国家提供开发性贷款，资助其兴办特定的长期建设项目，从而减轻贫穷以及促进共同繁荣。世界银行的组织及运作与国际货币基金组织类似，贷款对象限于成员国，只向成员国政府或由政府、中央银行担保的机构贷款。

世界银行的资金来源主要有：，成员国缴纳的股金，数额多少以他们在国际货币基金组织中分摊到的份额为准；第二，向国际金融市场的借款；第三，发行债券和收取贷款利息。资金主要运用于向发展中国家提供长期贷款和技术协助来帮助这些国家实现他们的反贫穷政策，同时在医疗、教育系统以及基础设施的建设中也有广泛的运用。

（三）国际开发协会和国际金融公司

国际开发协会成立于1960年，总部设在华盛顿，是世界银行的一个附属机构。其宗旨是在教育、卫生、基础设施、农业以及经济和制度建设等方面，向贫穷的发展中国家提供优惠的长期资金帮助。

国际开发协会建立的宗旨是：以较优惠的条件向低收入发展中国家提供利息负担较轻的长期贷款，以促进发展中国家经济的发展、生产和生活水平的提高。国际开发协会的资金来源是：，成员国认缴的股本；第二，成员国认缴的补充资金；第三，世界银行从净收益中拨给协会的资金；第四，协会本身业务经营的净收入。

国际开发协会对各受援国的资金分配是以相对贫困、经济指标和人口数量为标准的，对已经制订了调整计划的国家的人均拨款额两倍于没有计划的国家，对较小的国家则给以较大的分配额度。

国际金融公司成立于1956年，是世界银行的附属机构之一，是首个专门向经济不发达成员国的私人企业提供贷款和参与投资的国际性金融机构。其宗旨主要是：配合世界银行的业务活动，向成员国特别是其中的发展中国家的重点私人企业提供无须政府担保的贷款或投资，鼓励国际私人资本流向发展中国家，以推动这些国家的私人企业的成长，促进其经济发展。

国际金融公司的资金来源主要是：，会员国缴纳的股金；第二，从世界银行和其他来源借入的资金；第三，国际金融公司业务经营净收入。

其主要任务是：对属于发展中国家成员国中私人的新建、改建以及扩建等活动提供资金支持；促进外国私人资本在发展中国家的投资，促进发展中国家资本市场的发展。

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金融业是变化较快、发展较迅速的产业，货币形式日新月异，金融工具层出不穷，金融市场诡谲多变，为使学生了解金融市场基本概念，金融学理论基础，以及金融业发展新动态，本书力求在理论、方法、内容上与时俱进。

前言

金融业是变化快、发展迅速的产业，货币形式日新月异，金融工具层出不穷，金融市场诡谲多变，为使学生了解金融市场基本概念，金融学理论基础，以及金融业发展动态，本书力求在理论、方法、内容上与时俱进。

本教材内容由循序渐进、深入浅出的方式说明各种概念、制度、理论，立志于使培养应用型人才为主的本科独立学院的学生更容易阅读，借由本书的解说，了解货币、银行与金融体系的运作方式。基于独立学院金融学教学的实践经验与体会，编写了这本《货币金融学》，旨在为独立学院及定位于培养应用型人才的院校学生提供一本实用且适用的教材。

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本教材由胡光华担任主编，负责拟定全文的编写大纲和编写要求，并对全文进行初稿进行修改、总簒和定稿。各章节编写分工如下：尚秋丽负责章~第四章的编写；李三杰负责第五章~第九章的编写；胡光华负责第十章~第十四章的编写。

本教材主要是为高等院校会计、金融、工商管理等专业应用型本科生编写的，同时也可作为经济研究和工商企业管理从业人员的参考书。本教材编写过程中，写作团队广泛的阅读了国内外文献，多次的就表述的准确性、科学性进行讨论。尽管我们做了很大的努力，反复的对全文进行讨论、补充、修改，但由于水平和能力有限，难免有不足之处，敬请读者提出宝贵的意见和建议，我们将积极的修正，不断提升教材质量。